Lista de las principales 20 fuentes de financiamiento de una empresa

Camino Financial24 Apr 2024
Lista de las principales 20 fuentes de financiamiento de una empresa

El financiamiento empresarial impulsa el crecimiento y la innovación en el mundo corporativo. Por eso asegurar los recursos financieros adecuados es clave para hacer realidad tu visión y lograr un éxito sostenible.

En este artículo, exploraremos fuentes de financiación tradicionales y alternativas que te ayudarán a obtener los recursos necesarios para alcanzar tus objetivos empresariales. ¡Aprende cómo aprovechar al máximo el capital empresarial y asegura un futuro sólido para tu negocio!

20 opciones de financiamiento tradicional

Fuentes de financiación tradicionales

Autofinanciamiento

El autofinanciamiento ocurre cuando los emprendedores utilizan sus propios recursos financieros.
#SabíasQue En inglés también se le conoce como bootstrapping.
Este enfoque permite un control total sobre las decisiones empresariales, ya que no hay inversores externos a quienes responder. Ventajas:
  • Retienes la autoridad en la toma de decisiones.
  • Evitas obtener préstamos que conllevan pagos de intereses.
  • Muestra compromiso, atrayendo potencialmente a futuros inversores.
Desventajas:
  • Tus ahorros personales quedan en riesgo.
  • Si no tienes suficientes fondos, pueden ralentizar la expansión.
  • Alta inversión financiera y emocional personal.

Préstamos

Los préstamos proporcionan una suma de dinero que luego se devuelve en un período fijo con pagos regulares de capital e intereses. Te permiten mantener la propiedad completa de tu negocio porque no cedes una parte de la equidad. Existen diferentes tipos de préstamos comerciales, como: Ventajas:
  • ofrecen pagos predecibles, lo que permite planificar y gestionar tu flujo de efectivo
  • suelen tener intereses más bajos que otras formas de financiamiento, lo que resulta en ahorros de costos
  • brindan flexibilidad y se pueden utilizar para diversos fines, como compras de equipos o para fortalecer el capital de trabajo
Desventajas:
  • pueden tener requisitos de colateral
  • hay criterios de elegibilidad rigurosos
  • puede haber posibles penalidades por pago anticipado
¡Solicita un préstamo comercial!

Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito comerciales son una opción valiosa para el financiamiento empresarial. Proporcionan una línea de crédito revolvente para diversos gastos empresariales. Ofrecen flexibilidad y conveniencia, lo que permite realizar compras, pagar proveedores y gestionar eficientemente el flujo de efectivo. Ventajas:
  • simplifican el seguimiento de gastos y los procesos contables, lo que ayuda a una mejor gestión financiera
  • a menudo vienen con programas de recompensas y ventajas, como reembolsos en efectivo o beneficios de viaje, que benefician aún más a las empresas
Desventajas:
  • tienen inetereses más altos que otras opciones de financiamiento si no se gestionan de manera responsable
  • pueden llevar a una acumulación de deudas y aumentar la presión financiera

Líneas de crédito

Las líneas de crédito son una forma de financiación empresarial que proporciona una cantidad predeterminada de fondos para que se gasten cuando se necesitan. Funcionan de manera similar a las tarjetas de crédito, donde las empresas tienen un límite de crédito máximo y pueden pedir prestado y devolver fondos según sea necesario. Ofrecen flexibilidad al permitir que las empresas accedan a fondos cuando los necesiten y solo paguen intereses sobre la cantidad prestada. Esta flexibilidad puede ayudar a gestionar las fluctuaciones de flujo de efectivo y cubrir necesidades financieras a corto plazo. Ventajas:
  • brindan acceso rápido a los fondos, lo que las hace convenientes para empresas que requieren capital inmediato
  • pueden ayudar a construir el crédito comercial y establecer relaciones con prestamistas
Desventajas:
  • intereses más altos que los préstamos a plazo
  • posibles tarifas anuales
  • el riesgo de gastar en exceso y acumular deudas excesivas si no se administran de manera responsable

Préstamos SBA

Los préstamos SBA ofrecen ofrecen plazos de pago más largos e intereses más bajos que los préstamos convencionales, lo que los hace más manejables para las empresas. Ventajas:
  • ofrecen intereses competitivos y flexibilidad en cuanto a los propósitos del préstamo, que incluyen capital de trabajo, compras de equipos o inversiones inmobiliarias
  • ayudan a las empresas a establecer historial crediticio
  • permiten establecer relaciones con prestamistas
Desventajas:
  • el proceso de solicitud puede ser complejo y lleva tiempo
  • requiere una amplia documentación
  • el cumplimiento de criterios de elegibilidad específicos es complicado

Inversionistas ángeles

Los inversores ángeles son individuos que proporcionan capital para el inicio de un negocio, generalmente a cambio de deuda convertible o participación accionaria. Estos inversionistas también suelen aportar su experiencia, conocimientos y redes. Son ideales para emprendedores que:
  • necesitan una cantidad menor de capital
  • están en las etapas iniciales de su negocio donde aún pueden no atraer a inversionistas más grandes
Ventajas:
  • El capital y los conocimientos pueden ser invaluables para negocios en etapa inicial.
  • Los términos con los inversionistas ángeles suelen ser más flexibles en comparación con los préstamos tradicionales o el capital de riesgo.
Desventajas:
  • Generalmente proporcionan cantidades menores de capital, lo que puede no ser suficiente.
  • Conseguir inversionistas ángeles significa ceder una parte de la propiedad y, a veces, el control.

Capital de riesgo (venture capital)

Las firmas de capital de riesgo invierten en startups y empresas con potencial para obtener retornos significativos. A diferencia de los inversionistas ángeles, invierten cantidades más grandes y en las etapas posteriores del desarrollo empresarial. También brindan orientación estratégica, conexiones en la industria y experiencia operativa. A cambio, los capitalistas de riesgo requieren una parte de la propiedad accionaria en la empresa y, a menudo, una voz en las decisiones. Ventajas:
  • Generalmente invierten sumas mayores, adecuadas para una escalabilidad y crecimiento significativos.
  • Los capitalistas de riesgo aportan experiencia en la industria, orientación estratégica y una amplia red de conexiones.
  • Mejoran la credibilidad en el mercado de la empresa y atraen más inversiones.
Desventajas:
  • Los capitalistas de riesgo requieren una participación accionaria , lo que puede llevar a una pérdida de control por parte de los propietarios originales.
  • Los capitalistas de riesgo esperan altos retornos de sus inversiones. Esto pone presión en la empresa para desempeñarse y crecer rápidamente.
  • El proceso suele ser largo y complejo, involucrando una rigurosa diligencia debida y negociaciones.
#SabíasQue Los inversionistas ángeles y el capital de riesgo pueden generar recompensas sustanciales pero requieren una navegación cuidadosa y una propuesta de negocio convincente.

Fuentes de financiación especializadas

Financiamiento de equipos

El financiamiento de equipos es un tipo de préstamo utilizado para adquirir equipos relacionados con el negocio, como maquinaria, tecnología o vehículos.

Financiamiento de bienes raíces

El financiamiento de bienes raíces ayuda a las empresas a comprar o renovar propiedades. Es la base de la presencia física de tu negocio. Ya sea que necesites una tienda, una oficina o un almacén, el financiamiento de bienes raíces puede ayudarte a establecer y hacer crecer tu presencia empresarial.

Factoraje de facturas

El factoraje de facturas, o financiamiento de cuentas por cobrar, implica vender tus facturas impagas a un tercero a cambio de efectivo inmediato. Esto puede ser útil para empresas que necesitan cubrir brechas de flujo de efectivo mientras esperan los pagos de los clientes.

Préstamos automotrices

Los préstamos automotrices ayudan a comprar vehículos para uso empresarial. El vehículo en sí a menudo sirve como garantía del préstamo, por lo que el incumplimiento puede resultar en el embargo del vehículo. Son ideales para negocios como:
  • servicios de entrega
  • compañías de transporte
  • equipos de ventas que viajan con frecuencia

Fuentes de financiación alternativas

Deuda subordinada

La deuda subordinada es frecuentemente utilizada por las empresas como una estrategia para obtener capital sin emitir acciones. La característica principal es su menor prioridad en caso de liquidación de activos, lo que la hace más riesgosa que la deuda senior. En el evento de la quiebra o liquidación, la deuda subordinada solo se paga después del arreglo de todas las deudas senior. Como resultado, los prestamistas generalmente cobran intereses más altos sobre esta forma de deuda, compensando por el riesgo aumentado.

Merchant Cash Advances (anticipos de efectivo para comerciantes)

Un anticipo de efectivo para comerciantes (MCA) ofrece, en unos días, una suma global por adelantado a cambio de una parte de sus futuras ventas con tarjetas de crédito o débito. El reembolso se basa en un porcentaje de las ventas diarias o semanales. Esto permite a las empresas tener montos de reembolso más bajos durante períodos más lentos. Sin embargo, a menudo vienen con costos más altos que otras opciones de financiamiento debido a las tasas de factor en lugar de las tasas de interés. Esto significa que las empresas pueden terminar pagando más a largo plazo. Además, el porcentaje de ventas futuras tomado como reembolso puede impactar en el flujo de caja y la rentabilidad.

Préstamos entre particulares (P2P)

Los préstamos entre particulares implican pedir prestado dinero directamente a personas a través de plataformas en línea. Este enfoque innovador de financiamiento elimina la necesidad de intermediarios financieros tradicionales, ofreciendo una forma más directa y potencialmente accesible de asegurar los fondos que tu negocio necesita.

Crowdfunding (financiamiento colectivo)

El crowdfunding es un enfoque para el financiamiento empresarial que implica recaudar pequeñas cantidades de dinero de muchas personas, generalmente a través de plataformas en línea, donde les presentas tu idea de negocio.

Familiares y amigos

Este enfoque ofrece acuerdos informales y flexibles, costos e intereses más bajos y un proceso de aprobación más fácil en comparación con los prestamistas tradicionales. También proporciona apoyo emocional y orientación de personas que conocen y creen en tus habilidades. Sin embargo, es crucial abordarlo con profesionalismo, comunicación clara y un acuerdo por escrito para evitar malentendidos y mantener relaciones saludables. Tratar el préstamo como una obligación financiera seria y dar prioridad al pago es esencial para mantener la confianza y la credibilidad con tus seres queridos.

Financiamiento de proveedores

El financiamiento de proveedores es una opción de financiación en la que una empresa obtiene bienes o servicios de un proveedor a crédito, con un acuerdo para pagar el costo a lo largo del tiempo. Es una forma de crédito extendido por el proveedor. Permite que el negocio utilice los recursos del proveedor mientras difiere el pago. Sin embargo, la dependencia del financiamiento de proveedores requiere una relación sólida y un buen historial de pagos puntuales. El incumplimiento de los pagos puede dañar las relaciones comerciales y la solvencia crediticia.

Cuentas de retiro

Recurrir a los ahorros de retiro, como las IRA y los 401(k), puede proporcionar una fuente de financiación sin la necesidad de préstamos o de atraer inversores. Aunque ofrece una ruta alternativa para la financiación de negocios, conlleva:
  • riesgos considerables
  • consecuencias potenciales a largo plazo
Te recomendamos que:
  • evalúes cuidadosamente el impacto en tus ahorros de retiro
  • consultes con un asesor financiero para entender las implicaciones completas.
Para algunos, podría ser una solución viable, pero para otros, los riesgos pueden superar los beneficios.

Programas de inversión de la SBA

Estas iniciativas de inversión se centran en proporcionar asistencia financiera a través de los programas SBIC y SBIR.
  • Small Business Investment Companies. Los SBIC son fondos de inversión privados licenciados por la SBA. Proporcionan capital de riesgo, préstamos a largo plazo y gestión experta. No tienen la rigidez de las estructuras tradicionales de préstamo.
  • Small Business Innovation Research. El programa SBIR fomenta que las empresas participen en Investigación Federal/Investigación y Desarrollo. También actúa como catalizador de la innovación tecnológica y el emprendimiento.

Subvenciones empresariales

Las subvenciones proporcionan financiamiento sin necesidad de reembolso, lo que las convierte en una opción atractiva para las empresas que buscan apoyo financiero. Existen para apoyar industrias, sectores o causas específicas. Las ofrecen:
  • entidades gubernamentales
  • fundaciones
  • corporaciones
Las subvenciones empresariales ofrecen varios beneficios, como financiamiento no reembolsable sin generar deudas. También, mejoran la credibilidad de un negocio y pueden brindar acceso a redes y recursos valiosos. Sin embargo, la competencia por las subvenciones puede ser intensa, con estrictos criterios de elegibilidad y fondos limitados disponibles. Por ello, requiere una investigación cuidadosa y una preparación exhaustiva de la solicitud. ¡Solicita un préstamo comercial!

¿Qué es el financiamiento empresarial?

Se refiere a cómo un emprendedor o empresario adquiere fondos para iniciar, administrar o hacer crecer un negocio. Es el acto de recibir dinero de una tercera parte para respaldar las operaciones, el crecimiento y las inversiones de una empresa. La financiación puede provenir de diversas fuentes, incluyendo:
  • bancos
  • instituciones financieras
  • inversores
  • ahorros personales

¿Cuál es la importancia del financiamiento empresarial?

A través del acceso a fondos externos, las empresas pueden expandirse, invertir en nuevas tecnologías, capacitar a su personal y aprovechar oportunidades estratégicas. Además, el financiamiento empresarial garantiza la continuidad de las operaciones diarias y respalda el funcionamiento eficiente del negocio. También impulsa la innovación y la capacidad de adaptación al mercado cambiante, lo que a su vez promueve el crecimiento sostenible a largo plazo.

Financiamiento por deuda

El financiamiento por deuda implica pedir prestados fondos de una fuente externa con el acuerdo de reembolsarlos en un período específico. El reembolso incluye el monto principal junto con intereses. Los ejemplos más comunes son los préstamos o tarjetas de crédito. Permite mantener el control total sobre su empresa, ya que los prestamistas no requieren equidad o voz en las decisiones. Sin embargo, requiere que las empresas tengan una buena calificación crediticia. Además, puede involucrar garantías, dependiendo del prestamista.

Financiamiento por capital

El financiamiento por capital es cuando una empresa recauda dinero vendiendo acciones de la compañía. Esto significa que los inversores proporcionan capital a cambio de un interés de propiedad o una participación en la empresa. Ejemplos son los capitalistas de riesgo o inversores ángeles. El principal beneficio de este tipo es que no requiere reembolso como un préstamo tradicional. También brinda acceso a la experiencia y redes de los inversores. Sin embargo, diluye la participación del propietario en la empresa, lo que potencialmente lleva a menos control sobre las decisiones empresariales.

Financiamiento mezzanine

El financiamiento mezzanine es una forma híbrida de capital que combina elementos de financiamiento por deuda y por capital. Típicamente toma la forma de deuda subordinada y es convertible en capital. Es particularmente útil para empresas que buscan expandirse pero que no quieren ceder participaciones de propiedad inmediatamente. Sin embargo, puede ser más riesgoso para los prestamistas, lo que resulta en intereses más altos.

El costo de financiamiento de una empresa

Para el financiamiento de deuda, el costo gira en torno a las tasas de interés, las cuales dependen de varios factores, incluyendo:
  • Tipo de préstamo. Diferentes opciones de financiamiento, como préstamos bancarios o préstamos en línea, vienen con variadas tasas.
  • Solidez crediticia. Un mayor puntaje de crédito empresarial y personal puede llevar a intereses más bajos.
  • Colateral. Los préstamos que piden colateral generalmente tienen tasas más bajas que los préstamos sin colateral.
  • Condiciones del mercado. Las tendencias económicas pueden afectar los intereses. Pueden aumentar en una economía en auge y disminuir durante recesiones económicas.
  • Plazo del préstamo. Los términos de préstamo más largos a menudo tienen intereses más altos debido al aumento del riesgo.
  • Finanzas empresariales. Ingresos sólidos, ganancias y flujo de efectivo pueden ayudar a asegurar tasas más bajas.
Además, considere otros costos como tarifas y penalidades. Entender estos factores es crucial para elegir la opción de financiamiento más rentable. Para los productos de financiamiento de deuda, las tasas de interés promedio son:
  • Préstamo comercial bancario: 5.89% a 12.23%
  • Préstamo en línea: 6% a 99%
  • Préstamo SBA: 11.5% y 15%
  • Línea de crédito comercial: 10% a 99%
  • Financiamiento de equipos: 4% a 45%
  • Financiamiento de facturas: 1.15% a 4.50% cada 30 días
  • MCA: 13.00% a 350.00% por año
Para el financiamiento de capital, implica un porcentaje de la propiedad del negocio. Otros costos incluyen:
  • dilución de la propiedad
  • compartir ganancias
  • pérdida potencial de control
  • gastos legales y administrativos

Dónde obtener financiación empresarial

Bancos

Los bancos ofrecen préstamos a plazo a empresas con buenos puntajes crediticios y una sólida trayectoria financiera. Por lo general, tienen tasas de intereses competitivas y términos de pago flexibles. Sin embargo, el proceso de solicitud puede llevar mucho tiempo y la aprobación puede ser un desafío para pequeñas y medianas empresas o nuevas sin un historial establecido.

Cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito son similares a los bancos, pero son organizaciones sin fines de lucro propiedad de sus miembros. A menudo tienen tasas más bajas y un servicio más personalizado que los bancos tradicionales. Las cooperativas de crédito también tienden a ser más flexibles con sus criterios de préstamo, lo que las convierte en una opción viable para las pequeñas empresas.

Prestamistas en línea

Los prestamistas en línea han surgido como una alternativa conveniente a los bancos tradicionales. Por lo general, tienen un proceso de solicitud simplificado, es decir que puedes obtener financiamiento rápidamente. Al tomar decisiones de préstamo, los prestamistas en línea a menudo consideran factores más allá de los puntajes crediticios, como el flujo de efectivo y el desempeño empresarial. Sin embargo, los intereses pueden ser más altos en comparación con los bancos. ¡Solicita un préstamo comercial!

Prestamsitas de la SBA

La SBA, una agencia del gobierno de EUA, no presta dinero directamente. En su lugar, establece directrices para préstamos realizados por sus:
  • prestamistas asociados
  • organizaciones de desarrollo comunitario
  • instituciones de microfinanciamiento
Estos prestamistas ofrecen préstamos que están parcialmente garantizados por la SBA. La SBA ofrece una herramienta de Coincidencia de Prestamistas para ayudar a los solicitantes de préstamos empresariales a encontrar prestamistas.

Cómo calificar para un las fuentes de financiamiento comerciales

Calificar para financiamiento varía dependiendo del tipo de financiación que busques. Para el financiamiento de deuda, que implica pedir dinero prestado, varios criterios entran en juego, como:
  • Puntaje de crédito. Un fuerte puntaje de crédito personal y/o empresarial es crucial para términos favorables.
  • Finanzas empresariales. Los prestamistas revisan los estados financieros para evaluar la salud de tu empresa.
  • Plan de negocios. Un plan bien estructurado expone el propósito y la visión de tu empresa.
  • Colateral. Algunos préstamos pueden requerir activos como colateral.
  • Experiencia en la industria. Demostrar experiencia puede aumentar la credibilidad.
  • Flujo de caja. Un flujo de caja positivo es vital para asegurar el pago.
  • Garantías personales. Los propietarios pueden necesitar garantizar personalmente los préstamos.
  • Requisitos legales. Cumplir con permisos y licencias específicos de la industria.
  • Pago inicial. Algunos préstamos requieren un pago inicial o inyección de capital.
  • Buen carácter. Los prestamistas evalúan la reputación y la historia financiera pasada.
Sin embargo, para el financiamiento de capital, los requisitos son diferentes. Los inversores de capital se enfocan en factores como:
  • Potencial de crecimiento. Los inversores de capital buscan negocios con alto potencial de crecimiento.
  • Visión. Una visión clara y una estrategia para el crecimiento empresarial son cruciales.
  • Experiencia en la industria. Demostrar conocimiento de tu industria mejora tu atractivo.
  • Presentación. Una presentación efectiva es esencial para atraer inversores.
  • Equipo. La fortaleza y experiencia de tu equipo pueden influir en los inversores.
  • Participación accionaria. Prepárate para ofrecer participaciones en tu empresa.
  • Estrategia de salida. Los inversores a menudo buscan un plan de salida para realizar retornos en su inversión.
  • Oportunidad de mercado. Muestra a los inversores la oportunidad de mercado que aborda tu negocio.
Entender estos requisitos distintos para el financiamiento de deuda y capital es vital al buscar la opción de financiación adecuada para tu empresa. Algunos consejos que pueden ayudarte en el camino son:
  • Mantén un perfil crediticio sólido pagando las facturas a tiempo y reduciendo las deudas, es una de las claves para lograrlo. Evita reporte en agencias o en el buró de crédito.
  • Prepara un plan de negocios integral que muestre tus objetivos, análisis de mercado, proyecciones financieras y estrategia de pago.
  • Reúne toda la documentación financiera, como balances, estados de ingresos y declaraciones de impuestos, esto permite visualizar el ser una empresa formal y debidamente constituida.
  • Prepárate para proporcionar colateral si es necesario. Muestra un flujo de efectivo positivo y experiencia en la industria.
  • Investiga y compara prestamistas, completa las solicitudes con precisión y considera la ayuda profesional.

¿Cuánto financiamiento empresarial necesitas?

Evalúa tus necesidades financieras

Evalúa la situación financiera actual de tu negocio, incluido el flujo de efectivo, los gastos y los ingresos. Identifica cualquier brecha financiera inmediata o gastos futuros que necesites cubrir.

Define el propósito

Determina por qué necesitas financiamiento. ¿Es para financiar un proyecto específico, comprar equipo, contratar personal adicional o expandir tus operaciones? Comprender el propósito de los fondos te ayudará a determinar la cantidad necesaria.

Realiza un análisis de costos

Estima los costos asociados con tus objetivos comerciales. Considera tanto los gastos únicos como los costos operativos continuos. Incluye costos directos (por ejemplo, equipos, inventario) y costos indirectos (por ejemplo, marketing, gastos generales).

Considera tu capacidad de pago

Evalúa la capacidad de tu negocio para pagar tu crédito. Revisa tus proyecciones de flujo de efectivo, teniendo en cuenta cualquier gasto adicional o cambios.

Préstamos para empresas que se ajustan a tus necesidades

Los préstamos para pequeñas empresas son un componente crítico para cualquier negocio exitoso. Desde préstamos a término tradicionales y líneas de crédito hasta fuentes de financiamiento alternativas como el crowdfunding. El financiamiento adecuado puede ser un cambio radical para tu negocio. La clave es:
  • comprender a fondo los diferentes tipos de financiamiento empresarial
  • evaluar las necesidades de tu negocio
  • tomar una decisión informada
En Camino Financial, nuestros préstamos para pequeñas empresas tienen pagos mensuales e intereses fijos.
Contamos con uno de los mejores préstamos para pequeñas empresas en el mercado, ¿por qué no completar una solicitud? ¡Solicita ya!

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la fuente más común de financiamiento empresarial?

La fuente más común es el préstamo bancario tradicional. Estas instituciones ofrecen diversos tipos de financiamiento a empresas con un historial sólido y una situación financiera estable. Por ejemplo:
  • préstamos a plazo
  • líneas de crédito
Sin embargo, otras fuentes de financiamiento también se utilizan ampliamente. Algunos ejemplos osn:
  • prestamistas alternativos
  • firmas de capital de riesgo
  • subvenciones empresariales

¿Es la emisión de obligaciones una fuente de financiamiento?

Sí, la emisión de obligaciones es una fuente de financiamiento para las empresas. Las obligaciones son títulos de deuda a largo plazo que las empresas emiten para obtener financiamiento de los inversores. Al emitir obligaciones, la empresa se compromete a pagar intereses periódicos y devolver el capital prestado en una fecha futura.
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